large_Frame 158.png

medium_Frame 158.png

small_Frame 158.png

thumbnail_Frame 158.png

Frame 158.png

Apa Itu Laporan CCRIS dan CTOS di Malaysia dan Bagaimana Ia Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Pengenalan

Skor kredit anda ialah salah satu alat kewangan paling berpengaruh di Malaysia, menentukan betapa mudahnya anda boleh mendapatkan pembiayaan apabila diperlukan. Sama ada anda membeli kereta pertama, memohon pinjaman perumahan, mendapatkan kad kredit baharu, atau mengembangkan perniagaan, skor kredit menentukan sejauh mana pihak pemberi pinjaman mempercayai anda.Skor yang lebih tinggi bukan sahaja meningkatkan peluang kelulusan, malah boleh memberi kadar faedah lebih rendah dan proses kelulusan yang lebih pantas.Di Malaysia, terdapat dua sistem utama yang digunakan untuk menjejak dan melaporkan maklumat ini:&nbsp;CCRIS (Central Credit Reference Information System) dan&nbsp;CTOS (Credit Tip-Off Service).

Apakah Laporan CCRIS?

<h3><meta charset="utf-8">Apa itu CCRIS<meta charset="utf-8"><meta charset="utf-8"><meta charset="utf-8"></h3>&nbsp;<meta charset="utf-8">CCRIS, atau&nbsp;Central Credit Reference Information System, ialah pangkalan data yang dibangunkan dan diurus oleh&nbsp;Bank Negara Malaysia (BNM) — bank pusat dan pengawal selia kewangan utama negara. Sistem ini diwujudkan bagi memupuk ketelusan dan keseragaman dalam ekosistem kredit Malaysia dengan memastikan semua institusi kewangan berkongsi maklumat peminjam dengan tepat.Secara ringkasnya,&nbsp;makna CCRIS ialah sistem rasmi yang menjadi pusat rujukan maklumat kredit di Malaysia. Ia menyimpan rekod terperinci tentang pinjaman, kad kredit, atau aktiviti pembiayaan setiap peminjam — termasuk tingkah laku pembayaran balik dan baki tertunggak.Setiap bulan, bank, penerbit kad kredit, koperasi, dan agensi yang diluluskan akan menghantar kemas kini mengenai akaun aktif dan akaun yang telah ditutup kepada Bank Negara Malaysia. Oleh sebab sistem CCRIS BNM ini berpusat, laporan CCRIS anda bertindak sebagai&nbsp;identiti kewangan tunggal yang diiktiraf oleh semua institusi kewangan.Rekod CCRIS yang baik menunjukkan anda membayar balik pinjaman tepat pada masa dan menggunakan kredit secara bertanggungjawab. Sebaliknya, pembayaran tidak konsisten atau penggunaan kredit berlebihan boleh menjadi tanda amaran kepada pemberi pinjaman. <figure class="image"><img src="https://landing.tambadana.my/chrome_0_Umco_Wp_VTP_aec71b86b3.png" alt="chrome_0UmcoWpVTP.png" srcset="https://landing.tambadana.my/thumbnail_chrome_0_Umco_Wp_VTP_aec71b86b3.png 245w, https://landing.tambadana.my/small_chrome_0_Umco_Wp_VTP_aec71b86b3.png 500w, https://landing.tambadana.my/medium_chrome_0_Umco_Wp_VTP_aec71b86b3.png 750w, https://landing.tambadana.my/large_chrome_0_Umco_Wp_VTP_aec71b86b3.png 1000w" sizes="100vw" width="1000"></figure>&nbsp;<h3>Kandungan Dalam Laporan CCRIS</h3>&nbsp;<meta charset="utf-8"><div style="margin-left:0pt;" dir="ltr" align="left"><figure class="table"><table class="ck-table-resized" style="border-collapse:collapse;border-style:none;"><colgroup><col style="width:50%;" width="149"><col style="width:50%;" width="452"></colgroup><thead><tr style="height:25.75pt;"><th style="background-color:hsl(0, 0%, 90%);border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Bahagian</th><th style="background-color:hsl(0, 0%, 90%);border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Keterangan</th></tr></thead><tbody><tr style="height:39.25pt;"><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Maklumat Peribadi</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Data asas seperti nama, nombor IC, dan maklumat hubungan yang direkod oleh institusi kewangan.</td></tr><tr style="height:39.25pt;"><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Kemudahan Kredit</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Senarai semua akaun pinjaman dan kad (aktif atau ditutup), termasuk had, baki, dan tempoh.</td></tr><tr style="height:39.25pt;"><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Sejarah Pembayaran Balik</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Garis masa 12 bulan yang menunjukkan pembayaran dibuat tepat waktu atau lewat. Pembayaran lewat akan ditanda.</td></tr><tr style="height:39.25pt;"><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Akaun Perhatian Khas</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Pinjaman yang disusun semula atau dipantau rapi oleh bank, termasuk akaun tertunggak.</td></tr><tr style="height:39.25pt;"><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Status Undang-undang</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Sebarang prosiding undang-undang, kebankrapan, atau tindakan penguatkuasaan oleh pemiutang.</td></tr><tr style="height:39.25pt;"><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Pertanyaan Bank Pusat</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Rekod institusi kewangan yang telah mengakses laporan CCRIS anda baru-baru ini.</td></tr></tbody></table></figure></div>&nbsp;<h3>Sumber Maklumat</h3>&nbsp;<meta charset="utf-8">Sistem CCRIS menerima data terus daripada: <ul><li><span style="-webkit-text-stroke-width:0px;display:inline !important;float:none;font-style:normal;font-variant-caps:normal;font-variant-ligatures:normal;font-weight:400;letter-spacing:normal;orphans:2;text-align:start;text-decoration-color:initial;text-decoration-style:initial;text-decoration-thickness:initial;text-indent:0px;text-transform:none;white-space:normal;widows:2;word-spacing:0px;">•&nbsp;institusi kewangan,</li><li><span style="-webkit-text-stroke-width:0px;display:inline !important;float:none;font-style:normal;font-variant-caps:normal;font-variant-ligatures:normal;font-weight:400;letter-spacing:normal;orphans:2;text-align:start;text-decoration-color:initial;text-decoration-style:initial;text-decoration-thickness:initial;text-indent:0px;text-transform:none;white-space:normal;widows:2;word-spacing:0px;">•&nbsp;bank pembangunan, dan</li><li><span style="-webkit-text-stroke-width:0px;display:inline !important;float:none;font-style:normal;font-variant-caps:normal;font-variant-ligatures:normal;font-weight:400;letter-spacing:normal;orphans:2;text-align:start;text-decoration-color:initial;text-decoration-style:initial;text-decoration-thickness:initial;text-indent:0px;text-transform:none;white-space:normal;widows:2;word-spacing:0px;">•&nbsp;penyedia kad kredit.</li></ul>&nbsp;<meta charset="utf-8">Setiap entiti menghantar data bulanan kepada Bank Negara Malaysia bagi memastikan maklumat dikemas kini secara konsisten dalam pangkalan data&nbsp;CCRIS online.Proses ini automatik dan membolehkan peminjam memantau status pembayaran balik dengan tepat. Untuk melakukan&nbsp;semakan CCRIS online, layari laman web&nbsp;eCCRIS BNM, daftar menggunakan MyKad dan sahkan e-mel anda. Setelah didaftarkan, anda boleh memuat turun laporan CCRIS anda dengan selamat pada bila-bila masa.

Siapa yang Boleh Mengakses Laporan CCRIS Saya?

Akses kepada laporan CCRIS dikawal ketat oleh Bank Negara Malaysia di bawah undang-undang perlindungan data. Hanya tiga pihak yang dibenarkan melihat laporan anda:Akses kepada laporan CCRIS dikawal ketat oleh Bank Negara Malaysia di bawah undang-undang perlindungan data. Hanya tiga pihak yang dibenarkan melihat laporan anda: <meta charset="utf-8">Akses kepada laporan CCRIS dikawal ketat oleh Bank Negara Malaysia di bawah undang-undang perlindungan data. Hanya tiga pihak yang dibenarkan melihat laporan anda: <ul><li><span style="-webkit-text-stroke-width:0px;display:inline !important;float:none;font-style:normal;font-variant-caps:normal;font-variant-ligatures:normal;font-weight:400;letter-spacing:normal;orphans:2;text-align:start;text-decoration-color:initial;text-decoration-style:initial;text-decoration-thickness:initial;text-indent:0px;text-transform:none;white-space:normal;widows:2;word-spacing:0px;">•&nbsp;Anda sendiri,</li><li><span style="-webkit-text-stroke-width:0px;display:inline !important;float:none;font-style:normal;font-variant-caps:normal;font-variant-ligatures:normal;font-weight:400;letter-spacing:normal;orphans:2;text-align:start;text-decoration-color:initial;text-decoration-style:initial;text-decoration-thickness:initial;text-indent:0px;text-transform:none;white-space:normal;widows:2;word-spacing:0px;">•&nbsp;Bank Negara Malaysia, dan</li><li><span style="-webkit-text-stroke-width:0px;display:inline !important;float:none;font-style:normal;font-variant-caps:normal;font-variant-ligatures:normal;font-weight:400;letter-spacing:normal;orphans:2;text-align:start;text-decoration-color:initial;text-decoration-style:initial;text-decoration-thickness:initial;text-indent:0px;text-transform:none;white-space:normal;widows:2;word-spacing:0px;">•&nbsp;Institusi kewangan yang terlibat dalam permohonan pinjaman aktif atau sedang diproses.<meta charset="utf-8"></li></ul>&nbsp;Apabila anda memohon pinjaman atau kad kredit, pemberi pinjaman akan membuat&nbsp;semakan CCRIS untuk menilai rekod kredit anda.Majikan, tuan rumah, atau syarikat luar&nbsp;tidak boleh melihat laporan anda tanpa kebenaran rasmi. Anda digalakkan untuk log masuk secara berkala dan memastikan maklumat kredit anda tepat. Jika terdapat ralat atau entri lama, hubungi bank berkenaan untuk pembetulan.

Cara Mendapatkan Laporan CCRIS

Anda boleh mendapatkan laporan CCRIS dengan cepat dan percuma melalui kaedah berikut:<meta charset="utf-8">Anda boleh mendapatkan laporan CCRIS dengan cepat dan percuma melalui kaedah berikut: <ul><li><span style="-webkit-text-stroke-width:0px;display:inline !important;float:none;font-style:normal;font-variant-caps:normal;font-variant-ligatures:normal;font-weight:400;letter-spacing:normal;orphans:2;text-align:start;text-decoration-color:initial;text-decoration-style:initial;text-decoration-thickness:initial;text-indent:0px;text-transform:none;white-space:normal;widows:2;word-spacing:0px;">•&nbsp;Dalam talian melalui eCCRISLayari laman web eCCRIS BNM untuk membuat semakan CCRIS secara selamat. Langkah-langkah: </li></ul><ol><li>1. Pergi ke laman web eCCRIS BNM.</li><li>2. Klik “CCRIS Login” dan daftar menggunakan MyKad serta e-mel aktif.</li><li>3. Sahkan identiti melalui kata laluan sekali guna (OTP) yang dihantar ke telefon atau e-mel.</li><li>4. Log masuk untuk melihat laporan CCRIS anda.</li><li>5. Muat turun atau cetak laporan untuk simpanan peribadi atau permohonan pinjaman.</li></ol>&nbsp;<ul><li><span style="-webkit-text-stroke-width:0px;display:inline !important;float:none;font-style:normal;font-variant-caps:normal;font-variant-ligatures:normal;font-weight:400;letter-spacing:normal;orphans:2;text-align:start;text-decoration-color:initial;text-decoration-style:initial;text-decoration-thickness:initial;text-indent:0px;text-transform:none;white-space:normal;widows:2;word-spacing:0px;">•&nbsp;Secara fizikal di cawangan Bank Negara Malaysia (BNM)Datang ke mana-mana cawangan BNM atau gunakan kiosk CCRIS berdekatan. &nbsp;</li><li><span style="-webkit-text-stroke-width:0px;display:inline !important;float:none;font-style:normal;font-variant-caps:normal;font-variant-ligatures:normal;font-weight:400;letter-spacing:normal;orphans:2;text-align:start;text-decoration-color:initial;text-decoration-style:initial;text-decoration-thickness:initial;text-indent:0px;text-transform:none;white-space:normal;widows:2;word-spacing:0px;">•&nbsp;Melalui surat, e-mel, atau faksMohon laporan bercetak melalui saluran rasmi Bank Negara. Oleh kerana kemas kini berlaku setiap bulan, disyorkan untuk melakukan semakan CCRIS sekurang-kurangnya beberapa kali setahun bagi memantau prestasi pembayaran anda.</li></ul>

Apakah Laporan CTOS?

<h3><meta charset="utf-8">Apa itu CTOS</h3><meta charset="utf-8">&nbsp;<meta charset="utf-8">CTOS ialah biro kredit swasta terbesar dan paling dikenali di Malaysia, beroperasi di bawah&nbsp;Akta Agensi Pelaporan Kredit 2010. Ia berperanan penting dalam ekosistem kewangan negara dengan menyediakan maklumat terkini tentang kelakuan kredit individu atau syarikat.Tidak seperti pangkalan data kerajaan, CTOS berfungsi secara bebas dengan mengumpul dan mentafsir data daripada pelbagai sumber bagi menghasilkan gambaran menyeluruh tentang kebolehpercayaan kewangan seseorang.CTOS mengumpul data daripada institusi kewangan serta pangkalan data awam seperti&nbsp;Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM),&nbsp;CCRIS Bank Negara,&nbsp;Jabatan Insolvensi, dan direktori undang-undang. Ini membolehkan pemberi pinjaman menilai bukan sahaja sejarah pembayaran balik anda tetapi juga latar belakang kewangan dan profesional.Berbeza dengan CCRIS yang menumpukan pada data kuantitatif seperti jumlah pinjaman dan corak pembayaran,&nbsp;CTOS menambah dimensi kualitatif dengan menilai tingkah laku kewangan, penglibatan perniagaan, serta sebarang kes undang-undang atau kebankrapan yang berkaitan dengan nama anda.Laporan CTOS bertindak sebagai dokumen tunggal yang merumuskan keseluruhan jejak kredit anda di Malaysia — termasuk sejarah kredit, rekod pembayaran, pengarah syarikat, kes litigasi, dan&nbsp;Skor CTOS rasmi anda.Melalui portal&nbsp;myCTOS online, individu dan syarikat boleh mendaftar, melihat, serta mengurus laporan kredit mereka pada bila-bila masa. Platform ini membolehkan pengguna menjejak perubahan skor CTOS, memantau pertanyaan institusi kewangan, dan mengenal pasti ralat atau maklumat lapuk.Portal ini juga menyediakan&nbsp;amaran (alerts) apabila profil kredit anda diakses atau apabila pinjaman baharu didaftarkan atas nama anda — membantu melindungi identiti kewangan anda.Salah satu kelebihan utama CTOS ialah integrasi data secara langsung daripada&nbsp;CCRIS Bank Negara Malaysia, menjadikan laporan CTOS lebih menyeluruh dan tepat. <figure class="image"><img style="aspect-ratio:896/1297;" src="https://landing.tambadana.my/chrome_x_P_Rqo_Hbfmh_640a9e1dd5.png" alt="chrome_xPRqoHbfmh.png" srcset="https://landing.tambadana.my/thumbnail_chrome_x_P_Rqo_Hbfmh_640a9e1dd5.png 108w,https://landing.tambadana.my/small_chrome_x_P_Rqo_Hbfmh_640a9e1dd5.png 345w,https://landing.tambadana.my/medium_chrome_x_P_Rqo_Hbfmh_640a9e1dd5.png 518w,https://landing.tambadana.my/large_chrome_x_P_Rqo_Hbfmh_640a9e1dd5.png 691w," sizes="100vw" width="896" height="1297"></figure>&nbsp;&nbsp;<h3>Kandungan Dalam Laporan CTOS</h3>&nbsp;<meta charset="utf-8"><div style="margin-left:0pt;" dir="ltr" align="left"><figure class="table"><table class="ck-table-resized" style="border-collapse:collapse;border-style:none;"><colgroup><col style="width:50%;" width="226"><col style="width:50%;" width="376"></colgroup><thead><tr style="height:25.75pt;"><th style="background-color:hsl(0, 0%, 90%);border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Bahagian</th><th style="background-color:hsl(0, 0%, 90%);border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Keterangan</th></tr></thead><tbody><tr style="height:39.25pt;"><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Maklumat Peribadi</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Nama penuh, nombor IC, dan butiran hubungan yang disahkan daripada pelbagai sumber.</td></tr><tr style="height:39.25pt;"><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Kepentingan Perniagaan / Pengarah Syarikat</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Butiran syarikat atau perniagaan di bawah nama anda (data SSM).</td></tr><tr style="height:39.25pt;"><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Kes Undang-undang</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Tindakan mahkamah, penghakiman, atau notis kebankrapan daripada arkib awam.</td></tr><tr style="height:39.25pt;"><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Data CCRIS</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Sorotan utama laporan CCRIS digabungkan dalam laporan CTOS.</td></tr><tr style="height:39.25pt;"><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Skor CTOS</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Skor numerik yang digunakan oleh pemberi pinjaman untuk menilai risiko kredit.</td></tr><tr style="height:39.25pt;"><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Sejarah Pertanyaan (Enquiry History)</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Senarai institusi kewangan yang baru-baru ini mengakses profil anda.</td></tr></tbody></table></figure></div>&nbsp;<h3>Sumber Maklumat</h3><meta charset="utf-8">&nbsp;Laporan CTOS mendapat data daripada: <ul><li><span style="-webkit-text-stroke-width:0px;display:inline !important;float:none;font-style:normal;font-variant-caps:normal;font-variant-ligatures:normal;font-weight:400;letter-spacing:normal;orphans:2;text-align:start;text-decoration-color:initial;text-decoration-style:initial;text-decoration-thickness:initial;text-indent:0px;text-transform:none;white-space:normal;widows:2;word-spacing:0px;">•&nbsp;CCRIS Bank Negara Malaysia,</li><li><span style="-webkit-text-stroke-width:0px;display:inline !important;float:none;font-style:normal;font-variant-caps:normal;font-variant-ligatures:normal;font-weight:400;letter-spacing:normal;orphans:2;text-align:start;text-decoration-color:initial;text-decoration-style:initial;text-decoration-thickness:initial;text-indent:0px;text-transform:none;white-space:normal;widows:2;word-spacing:0px;">•&nbsp;SSM dan Jabatan Pendaftaran Negara,</li><li><span style="-webkit-text-stroke-width:0px;display:inline !important;float:none;font-style:normal;font-variant-caps:normal;font-variant-ligatures:normal;font-weight:400;letter-spacing:normal;orphans:2;text-align:start;text-decoration-color:initial;text-decoration-style:initial;text-decoration-thickness:initial;text-indent:0px;text-transform:none;white-space:normal;widows:2;word-spacing:0px;">•&nbsp;pangkalan data mahkamah awam. &nbsp;</li></ul>CTOS ialah salah satu agensi pelaporan kredit yang diiktiraf di bawah undang-undang Malaysia. Gabungan maklumat kewangan dan awam ini membantu pemberi pinjaman menilai risiko kredit dengan lebih menyeluruh.Gabungan analisis CTOS dan data rasmi CCRIS memberi ketelusan kepada peminjam — bukan sahaja melihat jumlah hutang, tetapi juga bagaimana rekod kewangan mereka ditafsir oleh pihak luar.<figure class="image"><img></figure><figure class="image"><img></figure><figure class="image"><img></figure>

Cara Semak Skor CTOS Anda

Perbezaan Antara CCRIS dan CTOS

<div style="margin-left:0pt;" dir="ltr" align="left"><div style="margin-left:0pt;" dir="ltr" align="left"><figure class="table"><table class="ck-table-resized" style="border-collapse:collapse;border-style:none;"><colgroup><col style="width:33.33%;" width="128"><col style="width:33.33%;" width="206"><col style="width:33.34%;" width="268"></colgroup><thead><tr style="height:25.75pt;"><th style="background-color:hsl(0, 0%, 90%);border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Aspek</th><th style="background-color:hsl(0, 0%, 90%);border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">CCRIS</th><th style="background-color:hsl(0, 0%, 90%);border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">CTOS</th></tr></thead><tbody><tr style="height:25.75pt;"><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Badan Pengurus</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Bank Negara Malaysia (BNM)</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">CTOS Data Systems Sdn Bhd (swasta)</td></tr><tr style="height:39.25pt;"><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Sumber Data</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Hanya dari institusi kewangan</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Gabungan data awam, perniagaan, dan kewangan termasuk CCRIS</td></tr><tr style="height:39.25pt;"><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Fokus</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Menjejak prestasi pinjaman dan pembayaran balik</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Profil lebih luas termasuk aspek undang-undang dan komersial</td></tr><tr style="height:39.25pt;"><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Akses</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Percuma melalui eCCRIS BNM</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Percuma dan berbayar melalui myCTOS</td></tr><tr style="height:39.25pt;"><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Kekerapan Kemas Kini</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Bulanan (oleh bank)</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Berterusan apabila data baharu dimasukkan</td></tr><tr style="height:39.25pt;"><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Tujuan</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Memantau akaun pinjaman dan rekod kredit</td><td style="border-color:hsl(0, 0%, 0%);border-width:2px;overflow-wrap:break-word;overflow:hidden;padding:5pt;vertical-align:top;">Menyediakan penilaian kredit menyeluruh kepada pemberi pinjaman</td></tr></tbody></table></figure></div></div>&nbsp;<meta charset="utf-8">Kesimpulan:CCRIS menyediakan maklumat rasmi dan tersusun tentang pembayaran balik, manakala CTOS memperluas pandangan dengan menilai aspek undang-undang dan komersial. Kedua-duanya penting bagi institusi kewangan dalam menilai kebolehpercayaan peminjam.

Kepentingan Laporan CCRIS & CTOS

Bagaimana Skor Kredit Akhir Dikira

Cara Meningkatkan Skor Kredit

What are CCRIS and CTOS Reports in Malaysia and How Does It Affect Your Credit Score?

large_Frame 33.png

medium_Frame 33.png

small_Frame 33.png

thumbnail_Frame 33.png

Frame 33.png

Pelaburan untuk Pemula: Pilihan dan Strategi di Malaysia

1. Memahami Asas Pelaburan 

Sebelum mendalami pelaburan tertentu, penting untuk memahami beberapa konsep asas:&nbsp;Risiko dan Pulangan: Pelaburan datang dengan tahap risiko dan potensi pulangan yang berbeza-beza. Pulangan yang lebih tinggi biasanya melibatkan risiko yang lebih tinggi.&nbsp;Diversifikasi: Mengurangkan risiko dengan menyebarkan pelaburan ke pelbagai kelas aset.&nbsp;Tempoh Masa: Tempoh masa yang anda rancangkan untuk memegang pelaburan sebelum memerlukan dana tersebut.

2. Pilihan Pelaburan di Malaysia Saham (Ekuiti)

Gambaran: Membeli saham syarikat yang disenaraikan di Bursa Malaysia.&nbsp;Kelebihan: Potensi pulangan tinggi melalui kenaikan modal dan dividen.&nbsp;Kekurangan: Risiko tinggi dan turun naik pasaran.&nbsp;Cara Memulakan: Buka akaun Sistem Depositori Pusat (CDS) dan akaun dagangan dengan broker saham.

Unit Amanah (Dana Bersama)

Gambaran: Dana dikumpul yang diuruskan oleh profesional.&nbsp;Kelebihan: Diversifikasi dan pengurusan profesional.&nbsp;Kekurangan: Yuran pengurusan; tidak semua dana memberikan prestasi yang baik.&nbsp;Cara Memulakan: Beli melalui bank atau syarikat pengurusan dana.

Simpanan Tetap (FD)

Gambaran: Pelaburan bank berisiko rendah dengan kadar faedah tetap dalam tempoh tertentu.&nbsp;Kelebihan: Risiko rendah, pulangan dijamin. Kekurangan: Pulangan lebih rendah berbanding pelaburan lain.&nbsp;Cara Memulakan: Buka akaun FD dengan bank.

Amanah Pelaburan Hartanah (REIT)

Gambaran: Pelaburan dalam aset hartanah melalui REIT yang diperdagangkan secara awam.&nbsp;Kelebihan: Pendapatan tetap daripada hasil sewa dan potensi kenaikan modal.Kekurangan: Risiko pasaran dan yuran pengurusan.&nbsp;Cara Memulakan: Beli saham REIT melalui broker saham.

Gambaran: Sekuriti hutang yang diterbitkan oleh syarikat atau kerajaan.&nbsp;Kelebihan: Pendapatan faedah tetap, risiko lebih rendah daripada saham.&nbsp;Kekurangan: Pulangan lebih rendah dan risiko kadar faedah.&nbsp;Cara Memulakan: Beli melalui bank atau broker.

Mata Wang Kripto

Gambaran: Mata wang digital seperti Bitcoin dan Ethereum.&nbsp;Kelebihan: Potensi pulangan tinggi dan penerimaan yang semakin meningkat.Kekurangan: Turun naik tinggi dan risiko peraturan.&nbsp;Cara Memulakan: Buka akaun dengan bursa mata wang kripto.

3. Strategi Pelaburan Mulakan Awal dan Melabur Secara Berkala

Kelebihan: Pulangan berganda dari masa ke masa.&nbsp;Strategi: Melabur jumlah tetap secara berkala, seperti bulanan, untuk membina kekayaan secara konsisten.

Lakukan Diversifikasi Portfolio Anda

Kelebihan: Mengurangkan risiko dengan menyebarkan pelaburan ke pelbagai aset.&nbsp;Strategi: Agihkan dana antara saham, bon, REIT, dan aset lain untuk mengimbangkan risiko dan ganjaran.

Tetapkan Matlamat Kewangan yang Jelas

Kelebihan: Membantu menentukan gabungan pelaburan yang sesuai.&nbsp;Strategi: Tetapkan matlamat kewangan jangka pendek, sederhana, dan panjang anda.

Teruskan Belajar

Kelebihan: Keputusan yang berinformasi membawa kepada hasil pelaburan yang lebih baik.&nbsp;Strategi: Baca buku, ikuti berita kewangan, hadiri seminar, atau ikuti kursus untuk menambah pengetahuan anda.

Pantau dan Seimbangkan Semula Portfolio Anda

Kelebihan: Memastikan pelaburan kekal selaras dengan matlamat dan toleransi risiko anda.&nbsp;Strategi: Semak portfolio secara berkala dan laraskan pengagihan aset seperti yang diperlukan.

Dapatkan Nasihat Profesional

Kelebihan: Panduan pakar yang disesuaikan dengan situasi kewangan anda.&nbsp;Strategi: Rujuk penasihat kewangan atau perancang untuk nasihat peribadi.

Investing for Beginners: Options and Strategies in Malaysia

large_Frame 23.png

medium_Frame 23.png

small_Frame 23.png

thumbnail_Frame 23.png

Frame 23.png

Mikropinjaman di Malaysia: Apa Itu dan Bagaimana Ia Berfungsi

Apa Itu Mikropinjaman?

Mikropinjaman adalah pinjaman kecil dan jangka pendek, biasanya berjumlah antara beberapa ratus hingga beberapa ribu ringgit. Ia direka untuk memberi sokongan kewangan kepada individu yang mungkin tidak layak untuk pinjaman bank tradisional disebabkan ketiadaan sejarah kredit, cagaran, atau pendapatan tetap.&nbsp;<a href="/">Pinjaman online</a> ini sering digunakan untuk menampung perbelanjaan segera, memulakan atau mengembangkan perniagaan kecil, atau menangani kecemasan.

Bagaimana Mikropinjaman Berfungsi?

Proses mendapatkan mikropinjaman di Malaysia mudah dan biasanya melibatkan langkah-langkah berikut:&nbsp;Permohonan: Peminjam mengisi borang permohonan, sering kali boleh diakses secara dalam talian.&nbsp;Dokumentasi: Dokumen diperlukan mungkin termasuk MyKad, bukti pendapatan, dan penyata bank. Bagi pinjaman perniagaan, rancangan perniagaan mungkin diperlukan.&nbsp;Kelulusan: Lender mikropinjaman biasanya meluluskan permohonan dengan cepat, dalam masa 24 jam hingga beberapa hari.&nbsp;Pembayaran: Setelah diluluskan, dana akan dipindahkan terus ke akaun bank peminjam.&nbsp;Bayaran Balik: Mikropinjaman mempunyai tempoh bayaran balik yang pendek, memerlukan ansuran bulanan selama beberapa bulan hingga dua tahun.

Ciri-ciri Utama Mikropinjaman

Jumlah Pinjaman Kecil: Biasanya antara RM1,000 hingga RM10,000, sesuai untuk keperluan kewangan kecil.&nbsp;Tempoh Bayaran Balik Pendek: Tempoh bayaran balik antara 6 bulan hingga 2 tahun.&nbsp;Kadar Faedah Lebih Tinggi: Disebabkan risiko yang lebih tinggi, kadar faedah mikropinjaman lebih tinggi daripada pinjaman tradisional.&nbsp;Kriteria Kelayakan Fleksibel: Lender fokus pada kemampuan peminjam membayar balik, bukan sejarah kredit mereka, menjadikannya lebih mudah diakses.

Kelebihan Mikropinjaman

Akses Cepat kepada Dana: Proses mudah memastikan peminjam menerima dana dengan segera.&nbsp;Inklusi Kewangan: Mikropinjaman menyediakan peluang kredit kepada individu dan perniagaan kecil yang sering dikecualikan daripada perkhidmatan perbankan tradisional.&nbsp;Sokongan untuk Usahawan: Pemilik perniagaan kecil boleh menggunakan mikropinjaman sebagai modal untuk memulakan atau mengembangkan operasi.

Cabaran dan Pertimbangan

Walaupun mikropinjaman menawarkan banyak kelebihan, terdapat juga cabaran yang perlu dipertimbangkan:&nbsp;Kadar Faedah Lebih Tinggi: Kos pinjaman mungkin lebih tinggi disebabkan kadar faedah yang tinggi.&nbsp;Tempoh Bayaran Balik Pendek: Jadual bayaran balik yang pendek mungkin memerlukan bayaran bulanan lebih tinggi.&nbsp;Risiko Kitaran Hutang: Tanpa perancangan yang teliti, peminjam berisiko terperangkap dalam kitaran hutang jika bergantung pada pinjaman baru untuk membayar yang lama.

Microloans in Malaysia: What They Are and How They Work

large_Frame 92.png

medium_Frame 92.png

small_Frame 92.png

thumbnail_Frame 92.png

Frame 92.png

Menguasai Skor Kredit Anda di Malaysia: Mengapa Ia Penting dan Cara Meningkatkannya

Memahami Skor Kredit Anda

Apa Itu Skor Kredit?Skor kredit ialah penilaian numerik terhadap kelayakan kredit seseorang, berdasarkan analisis sejarah kredit mereka. Di Malaysia, skor kredit biasanya berada dalam julat 300 hingga 850, di mana skor yang lebih tinggi menunjukkan kesihatan kewangan yang lebih baik.Bagaimana Skor Kredit Dikira?Agensi pelaporan kredit seperti CCRIS (Central Credit Reference Information System) dan CTOS memantau dan menganalisis aktiviti kredit anda untuk menghasilkan skor kredit. Beberapa faktor utama yang mempengaruhi skor anda termasuk:<ul><li>Sejarah Pembayaran – Sama ada anda membayar bil tepat pada masanya.</li><li>Kadar Penggunaan Kredit – Peratusan kredit yang anda gunakan berbanding had kredit anda.</li><li>Tempoh Sejarah Kredit – Berapa lama akaun kredit anda telah wujud.</li><li>Permohonan Kredit Baru – Seberapa kerap anda memohon kredit baru.</li></ul>

Mengapa Skor Kredit Anda Penting?

Skor kredit anda memberi kesan kepada pelbagai aspek kehidupan kewangan anda:<ul><li>Kelulusan Pinjaman: Skor kredit yang baik meningkatkan peluang anda mendapatkan <a href="/pages/pinjaman-peribadi">pinjaman peribadi</a>, perumahan, dan perniagaan.</li><li>Syarat Pinjaman yang Lebih Baik: Pemohon dengan skor tinggi boleh menikmati kadar faedah yang lebih rendah, had kredit yang lebih tinggi, dan terma pembayaran yang lebih fleksibel.</li><li>Permohonan Pekerjaan &amp; Sewaan: Sesetengah majikan dan tuan rumah mempertimbangkan skor kredit apabila menilai pemohon pekerjaan atau penyewa.</li></ul>

Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda

Bayar Bil Anda Tepat Pada Masanya Faktor paling penting dalam skor kredit anda ialah sejarah pembayaran. Pembayaran lewat boleh memberi kesan negatif kepada skor anda, jadi tetapkan pembayaran automatik atau peringatan untuk memastikan anda tidak terlepas tarikh akhir.

Kurangkan Kadar Penggunaan Kredit Anda

Kadar penggunaan kredit anda (jumlah kredit yang digunakan berbanding had kredit) sebaiknya berada di bawah 30%. Mengekalkan baki kad kredit yang rendah dan mengelakkan penggunaan kredit secara maksimum boleh meningkatkan skor anda dengan ketara.

Kekalkan Akaun Kredit Lama

Tempoh sejarah kredit anda mempengaruhi skor anda. Mengekalkan akaun kredit lama (selagi ia dalam keadaan baik) boleh membantu mengekalkan skor yang tinggi. Menutup akaun lama boleh memendekkan sejarah kredit anda dan menurunkan skor anda.

Hadkan Permohonan Kredit Baru

Setiap kali anda memohon kredit baru, ia akan mencetuskan semakan kredit keras (hard inquiry), yang boleh menurunkan skor anda buat sementara waktu. Hanya mohon kredit baru apabila benar-benar diperlukan untuk mengelakkan kesan negatif pada skor anda.

Semak Laporan Kredit Anda Secara Berkala

Kesilapan dalam laporan kredit anda boleh menjejaskan skor anda. Semak laporan kredit anda secara berkala dan laporkan sebarang kesilapan kepada CCRIS atau CTOS untuk memastikan skor anda mencerminkan maklumat yang tepat.

Mastering Your Credit Score in Malaysia: Why It Matters and How to Improve It

large_Frame 94.png

medium_Frame 94.png

small_Frame 94.png

thumbnail_Frame 94.png

Frame 94.png

Rahsia Berjaya Menjadikan Hobi Menjadi Perniagaan Berjuta Dolar

Sahkan Pasaran Anda

Mengapa Kajian Pasaran Penting?Sebelum melaburkan masa dan wang, tentukan sama ada hobi anda mempunyai permintaan dalam pasaran. Ramai usahawan gagal kerana mereka menawarkan produk yang tidak mempunyai permintaan.Cara Menguji Permintaan Pasaran<ul><li>Google Trends: Analisis trend carian untuk melihat sama ada niche anda sedang berkembang atau merosot.</li><li>Media Sosial: Sertai komuniti dalam talian, ikuti perbincangan, dan berinteraksi dengan bakal pelanggan.</li><li>Tinjauan Pelanggan: Lakukan tinjauan dalam talian atau secara bersemuka untuk mendapatkan maklum balas.</li><li>Uji Pasaran: Jual produk dalam kuantiti kecil atau tawarkan perkhidmatan pada harga promosi untuk mengukur minat.</li></ul>

Bangunkan Rancangan Perniagaan

Kepentingan Rancangan PerniagaanRancangan perniagaan yang kukuh bertindak sebagai panduan kejayaan. Ia membantu anda menetapkan matlamat, mengurus risiko, menarik pelabur, dan mengembangkan perniagaan.Elemen Penting dalam Rancangan Perniagaan<ul><li>Matlamat Perniagaan: Tetapkan objektif jangka pendek dan jangka panjang.</li><li>Analisis Pasaran: Kenali pesaing dan sasaran pelanggan anda.</li><li>Model Pendapatan: Tentukan bagaimana perniagaan anda akan menjana keuntungan.</li><li>Strategi Pemasaran: Rancang bagaimana untuk menarik dan mengekalkan pelanggan.</li><li>Unjuran Kewangan: Anggarkan kos permulaan, harga produk, dan keuntungan dijangka.</li></ul>

Mulakan Secara Kecil, Fikir Secara Besar

Mengapa Perlu Bermula Secara Kecil?Membesarkan perniagaan terlalu cepat boleh membawa masalah operasi dan kewangan. Sebaliknya, mulakan secara kecil dan berkembang mengikut permintaan pasaran.Cara Memulakan Secara Kecil Tetapi Merancang untuk Pertumbuhan<ul><li>Perbaiki Produk/Perkhidmatan Anda: Dapatkan maklum balas dan lakukan penambahbaikan sebelum pengeluaran besar-besaran.</li><li>Uji Strategi Harga: Cuba pelbagai harga untuk mengenal pasti strategi terbaik.</li><li>Kenal Pasti Proses yang Boleh Dikembangkan: Automasi atau guna sumber luar untuk menyokong pertumbuhan perniagaan.</li></ul>

Penjenamaan Adalah Kunci

Membina Identiti Jenama yang KuatPenjenamaan membantu anda menonjol dalam pasaran dan membina kepercayaan pelanggan.Strategi Penjenamaan Utama<ul><li>Logo &amp; Identiti Visual: Reka logo profesional dan visual jenama yang menarik.</li><li>Cipta Cerita Jenama yang Unik: Kongsi kisah bagaimana perniagaan anda bermula dan bagaimana ia menyelesaikan masalah pelanggan.</li><li>Laman Web &amp; Pembungkusan Profesional: Pastikan laman web dan pembungkusan produk selari dengan identiti jenama anda.</li></ul>

Gunakan Pemasaran Digital

Mengapa Pemasaran Digital Penting?Kehadiran dalam talian yang kukuh boleh meningkatkan keterlihatan dan jualan dengan ketara.Strategi Pemasaran Digital untuk Pertumbuhan<ul><li>Pengoptimuman SEO: Pastikan laman web anda muncul dalam carian Google.</li><li>Pemasaran Kandungan: Kongsi blog, video, dan infografik yang memberi nilai kepada pelanggan.</li><li>Pemasaran Media Sosial: Gunakan platform seperti Instagram, Facebook, dan TikTok untuk mempromosikan produk anda.</li><li>E-mel Pemasaran: Bina senarai e-mel dan hantar kemas kini, promosi, dan kandungan eksklusif.</li></ul>

Bina Rangkaian dan Berkolaborasi

Mengapa Rangkaian Itu Penting?Berhubung dengan usahawan, pakar industri, dan influencer boleh membuka peluang baru.Cara Memperluaskan Rangkaian Anda<ul><li>Hadiri Persidangan &amp; Bengkel: Dapatkan ilmu daripada pakar dan temui rakan kongsi berpotensi.</li><li>Sertai Komuniti Dalam Talian: Berinteraksi dalam forum berkaitan industri anda.</li><li>Berkolaborasi dengan Influencer: Bekerjasama dengan personaliti media sosial untuk meningkatkan pendedahan jenama.</li><li>Eksplorasi Promosi Silang: Bekerjasama dengan perniagaan lain yang berkaitan untuk menjangkau pelanggan baru.</li></ul>

Terus Belajar dan Menyesuaikan Diri

Pentingnya Pembelajaran BerterusanPasaran sentiasa berubah, jadi anda perlu sentiasa pantas menyesuaikan diri dengan trend baharu, keperluan pelanggan, dan teknologi terkini.Cara Kekal Mendahului<ul><li>Ikuti Berita Industri: Baca blog, hadiri webinar, dan dengar podcast perniagaan.</li><li>Analisis Maklum Balas Pelanggan: Pantau ulasan dan tinjauan untuk membuat penambahbaikan.</li><li>Eksperimen dengan Strategi Baharu: Jangan takut untuk mengubah pendekatan jika sesuatu tidak berfungsi.</li></ul>

Pengurusan Kewangan yang Bijak

Mengapa Pengurusan Kewangan Penting?Perancangan kewangan yang lemah boleh menyebabkan kegagalan perniagaan. Mengurus aliran tunai dengan baik memastikan perniagaan kekal stabil.Amalan Kewangan yang Baik<ul><li>Pantau Perbelanjaan &amp; Pendapatan: Gunakan perisian perakaunan seperti QuickBooks atau Wave.</li><li>Asingkan Kewangan Perniagaan &amp; Peribadi: Buka akaun bank khas untuk perniagaan.</li><li>Labur Semula Keuntungan: Gunakan keuntungan untuk pemasaran, penambahbaikan produk, atau pengembangan.</li><li>Dapatkan Nasihat Kewangan: Rujuk akauntan atau penasihat kewangan untuk pengurusan lebih baik.</li></ul>

The Secret to Successfully Turning a Hobby into a Million-Dollar Business


large_Frame 122.png

medium_Frame 122.png

small_Frame 122.png

thumbnail_Frame 122.png

Frame 122.png

5 Buku Kewangan Mesti Dibaca untuk Setiap Bakal Usahawan

"Rich Dad Poor Dad" oleh Robert T. Kiyosaki

Mengapa Anda Perlu MembacanyaBuku klasik ini mencabar pemikiran biasa mengenai kewangan, kebebasan kewangan, dan pelaburan. Melalui perspektif “Ayah Kaya” dan “Ayah Miskin”, Kiyosaki menekankan kepentingan:<ul><li>Membina aset berbanding bergantung kepada gaji semata-mata.</li><li>Melabur dalam hartanah dan perniagaan untuk menjana pendapatan pasif.</li><li>Memahami literasi kewangan sebagai kunci kepada kebebasan kewangan.</li></ul>Pelajaran Utama<ul><li>Orang kaya fokus pada memiliki aset, manakala orang biasa fokus pada mendapatkan gaji.</li><li>Pendidikan kewangan lebih penting daripada pencapaian akademik dalam membina kekayaan.</li><li>Keusahawanan dan pelaburan adalah jalan menuju kestabilan kewangan.</li></ul>

"The Total Money Makeover" oleh Dave Ramsey

Mengapa Anda Perlu MembacanyaJika anda bergelut dengan hutang dan pengurusan kewangan yang lemah, buku ini memberikan pelan langkah demi langkah untuk membantu anda mengawal kewangan. Dave Ramsey menawarkan strategi praktikal untuk belanjawan, simpanan, dan pelaburan yang lebih baik.Pelajaran Utama<ul><li>Kaedah ‘snowball’ hutang membantu membayar hutang dengan lebih cepat dengan memberi tumpuan kepada hutang kecil dahulu.</li><li>Simpanan <a href="/blog/article/tabung-kecemasan">dana kecemasan</a> dapat mencegah krisis kewangan.</li><li>Membina kekayaan memerlukan disiplin dalam belanjawan dan pelaburan yang bijak.</li></ul>Buku ini sesuai untuk sesiapa yang mahu menghapuskan tekanan kewangan dan membina kestabilan jangka panjang.

"Thinking, Fast and Slow" oleh Daniel Kahneman

Mengapa Anda Perlu MembacanyaWalaupun bukan buku kewangan secara langsung, buku ini membincangkan bagaimana pemikiran manusia mempengaruhi keputusan kewangan. Kahneman menerangkan bagaimana emosi dan bias kognitif boleh membawa kepada keputusan kewangan yang buruk.Pelajaran Utama<ul><li>Otak manusia mempunyai dua sistem pemikiran: cepat (intuisi) dan perlahan (logik), yang mempengaruhi keputusan kita.</li><li>Melabur secara emosional membawa kepada keputusan kewangan yang kurang bijak—logik harus menjadi keutamaan.</li><li>Memahami bias kognitif dapat membantu usahawan membuat keputusan kewangan yang lebih rasional dan menguntungkan.</li></ul>Buku ini wajib dibaca oleh sesiapa yang ingin mengelakkan kesilapan kewangan dan membangunkan pemikiran yang lebih strategik.

"The Intelligent Investor" oleh Benjamin Graham

Mengapa Anda Perlu MembacanyaDikenali sebagai kitab asas pelaburan nilai, buku ini memberikan panduan lengkap untuk membina kekayaan melalui pelaburan pintar. Warren Buffett mengiktiraf Benjamin Graham sebagai mentornya dan sumber inspirasi kepada kejayaan pelaburannya.Pelajaran Utama<ul><li>Fokus kepada pelaburan nilai, iaitu membeli saham yang dinilai lebih rendah daripada nilai sebenar.</li><li>Jangan terpengaruh dengan turun naik pasaran—utamakan strategi jangka panjang.</li><li>Pelabur yang berjaya adalah mereka yang kekal rasional dan berdisiplin, walaupun pasaran tidak menentu.</li></ul>Jika anda ingin memahami pasaran saham dan cara membina kekayaan melalui pelaburan yang bijak, buku ini adalah bacaan wajib.

"Your Money or Your Life" oleh Vicki Robin dan Joe Dominguez

Mengapa Anda Perlu MembacanyaTidak seperti buku kewangan biasa, buku ini mencabar cara kita melihat wang dan pekerjaan. Ia menekankan kepentingan kebebasan kewangan dan kehidupan yang bermakna.Pelajaran Utama<ul><li>Tabiat kewangan anda harus selaras dengan nilai hidup dan matlamat peribadi anda.</li><li>Menjejak ‘tenaga hidup’ yang dihabiskan untuk mendapatkan wang membantu anda menilai semula keutamaan hidup.</li><li>Buku ini menawarkan program sembilan langkah untuk mencapai kebebasan kewangan.</li></ul>Buku ini sesuai untuk mereka yang ingin mengimbangi kejayaan kewangan dengan kehidupan yang lebih bermakna.

5 Must-Read Finance Books for Every Aspiring Entrepreneur

large_Frame 99.png

medium_Frame 99.png

small_Frame 99.png

thumbnail_Frame 99.png

Frame 99.png

7 Cara Ampuh untuk Menjimatkan Wang untuk Percutian Idaman Anda

Tetapkan Matlamat Simpanan yang Jelas

Mengapa Matlamat yang Jelas Penting?Sebelum anda mula menyimpan, anda perlu menentukan jumlah bajet yang diperlukan untuk percutian anda. Ini termasuk:<ul><li>Kos perjalanan (tiket penerbangan, pengangkutan).</li><li>Penginapan (hotel, Airbnb, resort).</li><li>Makanan dan minuman (restoran, makanan tempatan).</li><li>Aktiviti dan hiburan (lawatan, membeli-belah, pengalaman unik).</li></ul>Cara Kekal Konsisten<ul><li>Gunakan kalkulator simpanan untuk mengetahui jumlah yang perlu dikumpulkan.</li><li>Bahagikan kepada sasaran bulanan supaya lebih mudah dicapai.</li><li>Gunakan tracker simpanan untuk memantau perkembangan anda.</li></ul>

Buka Akaun Simpanan Khas untuk Percutian

Mengapa Akaun Berasingan Membantu?Memiliki akaun simpanan khas untuk dana percutian menghalang anda daripada menggunakan wang tersebut untuk perbelanjaan lain.Cara Memaksimumkan Simpanan Anda<ul><li>Pilih akaun dengan kadar faedah tinggi supaya simpanan berkembang lebih cepat.</li><li>Elakkan akses mudah ke akaun untuk mengelakkan pengeluaran impulsif.</li><li>Beri nama khas pada akaun (contoh: “Dana Percutian Bali”) untuk kekal fokus pada matlamat anda.</li></ul>

Kurangkan Perbelanjaan Tidak Penting

Bagaimana Penjimatan Kecil Membantu?Semak perbelanjaan bulanan anda dan kenal pasti perbelanjaan yang boleh dikurangkan. Wang yang berjaya dijimatkan boleh disalurkan terus ke dana percutian.Cara Mengurangkan Perbelanjaan<ul><li>Hadkan makan di luar - lebih jimat jika memasak sendiri.</li><li>Batalkan langganan yang tidak digunakan seperti Netflix, Spotify, atau gimnasium.</li><li>Pilih hiburan yang lebih murah - tonton filem di rumah, hadiri acara percuma, atau lakukan aktiviti luar.</li></ul>Setiap perubahan kecil boleh memberikan kesan besar kepada jumlah simpanan anda!

Automatikkan Simpanan Anda

Mengapa Automasi Berkesan?Mengatur pemindahan automatik ke akaun simpanan percutian mengelakkan anda daripada membelanjakan wang tersebut secara tidak sengaja.Cara Menggunakannya dengan Bijak<ul><li>Tetapkan pemindahan automatik setiap kali gaji masuk.</li><li>Sesuaikan jumlah berdasarkan bajet anda - walaupun jumlah kecil, ia tetap akan bertambah.</li><li>Gunakan aplikasi kewangan untuk menjejak perkembangan simpanan anda.</li></ul>

Manfaatkan Pulangan Tunai dan Ganjaran

Bagaimana Berbelanja Boleh Menjimatkan Wang?Banyak kad kredit dan aplikasi membeli-belah menawarkan pulangan tunai, mata ganjaran, atau diskaun perjalanan. Gunakan kelebihan ini untuk mengurangkan kos percutian anda.Cara Memaksimumkan Ganjaran<ul><li>Gunakan kad kredit dengan pulangan tunai untuk perbelanjaan harian.</li><li>Tebus mata ganjaran untuk tiket penerbangan atau hotel.</li><li>Cari tawaran promosi perjalanan yang berkaitan dengan program ganjaran anda.</li></ul>Sedikit penjimatan di sini boleh membantu mengurangkan kos percutian anda dengan ketara!

Mulakan Kerja Sambilan atau Pendapatan Sampingan

Bagaimana Pendapatan Tambahan Membantu?Menjana pendapatan tambahan membolehkan anda menambah dana percutian tanpa menjejaskan bajet utama anda.Idea Pendapatan Sampingan<ul><li>Freelancing (reka bentuk grafik, penulisan, pemasaran media sosial).</li><li>Menjual barangan buatan tangan di Etsy atau Shopee.</li><li>Mengajar atau menjadi tutor dalam bidang yang anda mahir.</li><li>Menyediakan perkhidmatan seperti penjagaan haiwan peliharaan atau konsultasi dalam talian.</li></ul>Sasarkan semua pendapatan sampingan terus ke akaun simpanan percutian anda.

Pantau Tawaran Pelancongan dan Rancang dengan Bijak

Bagaimana Mendapatkan Harga Perjalanan Terbaik?Merancang tempahan dengan baik dan menjejak promosi boleh menjimatkan ratusan ringgit untuk tiket penerbangan dan penginapan.Strategi Tempahan yang Bijak<ul><li>Langgan surat berita pelancongan untuk mendapatkan tawaran eksklusif.</li><li>Gunakan laman perbandingan penerbangan untuk mencari harga terbaik.</li><li>Jadilah fleksibel dengan tarikh perjalanan—musim luar puncak menawarkan kadar lebih rendah.</li><li>Tempah lebih awal untuk mendapatkan harga terbaik.</li></ul>Sedikit penyelidikan dan kesabaran boleh membantu anda mendapatkan tawaran perjalanan yang lebih murah!

7 Powerful Ways to Save Money for Your Dream Vacation

large_Frame 136.png

medium_Frame 136.png

small_Frame 136.png

thumbnail_Frame 136.png

Frame 136.png

10 Petua Terbaik untuk Mengurus Kewangan Perniagaan Kecil Anda di Malaysia

Asingkan Kewangan Peribadi dan Perniagaan

Mengapa Ia Penting?Mencampurkan kewangan peribadi dan perniagaan menyukarkan pengurusan kewangan dan boleh menyebabkan kesilapan semasa mengira cukai.Cara Melakukannya<ul><li>Buka akaun bank perniagaan dan gunakannya hanya untuk transaksi perniagaan.</li><li>Dapatkan kad kredit perniagaan bagi memudahkan penjejakan perbelanjaan.</li><li>Gunakan perisian perakaunan untuk memantau aliran tunai dan perbelanjaan.</li></ul>

Fahami Aliran Tunai Anda

Mengapa Ia Penting?Aliran tunai adalah nyawa perniagaan kecil. Jika tidak diurus dengan baik, walaupun perniagaan anda untung, ia boleh menghadapi masalah kewangan.Cara Menguruskannya<ul><li>Pantau aliran tunai secara berkala untuk memastikan keseimbangan antara pendapatan dan perbelanjaan.</li><li>Gunakan perisian perakaunan berasaskan awan untuk mendapatkan gambaran kewangan yang lebih jelas.</li><li>Berunding dengan pembekal dan pelanggan untuk mendapatkan syarat pembayaran yang lebih baik.</li></ul>

Buat Bajet dan Patuhi Ia

Mengapa Bajet Penting?Bajet yang baik membantu anda mengagihkan sumber dengan cekap dan memastikan perniagaan kekal stabil dari segi kewangan.Cara Menyediakan Bajet Berkesan<ul><li>Senaraikan semua perbelanjaan dan anggaran pendapatan.</li><li>Tetapkan sasaran kewangan yang realistik dan semak prestasi bulanan.</li><li>Sesuaikan bajet jika terdapat perubahan dalam pendapatan atau kos.</li></ul>

Simpan untuk Kecemasan

Mengapa Dana Kecemasan Penting?Kos yang tidak dijangka boleh memberi kesan besar kepada perniagaan anda. Mempunyai <a href="/blog/article/tabung-kecemasan">dana kecemasan</a> membantu mengelakkan kebergantungan kepada hutang semasa waktu sukar.Berapa Banyak yang Perlu Disimpan?<ul><li>Sasarkan sekurang-kurangnya tiga hingga enam bulan perbelanjaan operasi.</li><li>Tetapkan peratusan tetap daripada pendapatan untuk dimasukkan ke dalam akaun kecemasan.</li></ul>

Urus Hutang dengan Bijak

Mengapa Pengurusan Hutang Itu Penting?<a href="/">Pinjaman online</a> boleh membantu perniagaan berkembang, tetapi pengurusan hutang yang lemah boleh menyebabkan masalah kewangan.Cara Mengurus Hutang dengan Berkesan<ul><li>Bandingkan pilihan pinjaman dan pilih yang mempunyai kadar faedah terbaik.</li><li>Utamakan pembayaran hutang dengan kadar faedah tinggi untuk mengurangkan beban kewangan.</li><li>Gunakan penyelesaian pembiayaan yang disediakan oleh Tambadana untuk membantu perniagaan kecil di Malaysia.</li></ul>

Pantau Invois dengan Rapi

Mengapa Invois Penting?Invois yang lewat boleh menjejaskan aliran tunai dan operasi perniagaan.Amalan Terbaik untuk Mengurus Invois<ul><li>Hantar invois dengan segera untuk memastikan pembayaran diterima tepat pada masanya.</li><li>Gunakan perisian invois automatik untuk mengingatkan pelanggan tentang pembayaran.</li><li>Ikuti perkembangan invois tertunggak bagi mengelakkan kelewatan bayaran.</li></ul>

Rancang untuk Cukai

Mengapa Perancangan Cukai Perlu Diberi Keutamaan?Perancangan cukai yang baik mengelakkan penalti dan mengurangkan beban kewangan pada akhir tahun kewangan.Cara Menguruskan Cukai Perniagaan<ul><li>Dapatkan khidmat akauntan yang memahami undang-undang cukai di Malaysia.</li><li>Simpan rekod kewangan dengan teratur untuk mendapatkan pelepasan cukai.</li><li>Sediakan dana untuk cukai secara berkala supaya tidak tertekan apabila tiba masa pembayaran.</li></ul>

Melabur untuk Pertumbuhan

Mengapa Anda Perlu Melabur dalam Perniagaan Anda?Walaupun penting untuk berjimat, pelaburan dalam pertumbuhan perniagaan adalah kunci kejayaan jangka panjang.Pelaburan yang Berbaloi<ul><li>Pemasaran dan pengiklanan untuk menarik lebih ramai pelanggan.</li><li>Peningkatan teknologi untuk meningkatkan kecekapan operasi.</li><li>Latihan pekerja untuk menambah baik kemahiran dan produktiviti mereka.</li></ul>

Pantau Kesihatan Kewangan Perniagaan

Mengapa Semakan Kewangan Berkala Perlu Dibuat?Memantau kewangan membantu mengenal pasti masalah awal dan memastikan perniagaan berjalan lancar.Cara Memantau dengan Berkesan<ul><li>Semak penyata kewangan secara berkala (penyata untung rugi, kunci kira-kira, aliran tunai).</li><li>Kenal pasti kawasan yang boleh dikurangkan kos atau ditingkatkan hasil.</li><li>Gunakan perisian perakaunan untuk mendapatkan analisis kewangan yang tepat.</li></ul>

Dapatkan Nasihat Kewangan Profesional

Mengapa Bantuan Pakar Diperlukan?Walaupun anda mempunyai pengalaman dalam perniagaan, nasihat daripada pakar kewangan boleh membantu mengukuhkan strategi kewangan.Di Mana Mendapatkan Bantuan?<ul><li>Dapatkan khidmat penasihat kewangan untuk merancang strategi jangka panjang.</li><li>Bekerjasama dengan akauntan untuk menguruskan cukai dan penyata kewangan.</li><li>Terokai penyelesaian kewangan yang ditawarkan oleh Tambadana untuk membantu perniagaan kecil berkembang.</li></ul>

Top 10 Tips for Managing Your Small Business Finances in Malaysia

large_Frame 103.png

medium_Frame 103.png

small_Frame 103.png

thumbnail_Frame 103.png

Frame 103.png

Kebaikan dan Keburukan Pelbagai Jenis Pinjaman

Pinjaman Peribadi

Kelebihan✔ Fleksibel – <a href="/pages/pinjaman-peribadi">Pinjaman peribadi</a> boleh digunakan untuk pelbagai tujuan, termasuk penyatuan hutang, pembiayaan majlis perkahwinan, atau perbelanjaan kecemasan. ✔ Kadar Faedah Tetap – Kebanyakan pinjaman peribadi menawarkan kadar faedah tetap, memudahkan perancangan bajet bulanan.Kekurangan✖ Kadar Faedah Lebih Tinggi – Berbanding pinjaman bercagar, pinjaman peribadi mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi kerana ia tidak memerlukan cagaran. ✖ Kesan ke atas Skor Kredit – Kelulusan pinjaman dan terma bergantung kepada skor kredit, dan pembayaran tertunggak boleh menjejaskan skor kredit anda.

Pinjaman Perumahan

Kelebihan✔ Pemilikan Rumah – Pinjaman perumahan menjadikan pemilikan hartanah lebih mampu milik, membolehkan anda membina ekuiti dari semasa ke semasa. ✔ Manfaat Cukai – Dalam banyak kes, faedah yang dibayar ke atas pinjaman perumahan boleh ditolak cukai, mengurangkan beban cukai keseluruhan.Kekurangan✖ Komitmen Jangka Panjang – Pinjaman perumahan biasanya mempunyai tempoh bayaran balik antara 15 hingga 30 tahun, memerlukan komitmen kewangan jangka panjang. ✖ Risiko Penyitaan (Foreclosure) – Jika gagal membayar pinjaman, pihak bank boleh merampas rumah anda, menyebabkan tekanan kewangan dan emosi.

Pinjaman Pendidikan

Kelebihan✔ Pelaburan dalam Masa Depan – Pinjaman pendidikan memberikan akses kepada pendidikan tinggi, meningkatkan peluang pekerjaan dan potensi pendapatan. ✔ Pilihan Bayaran Balik Ditangguhkan – Banyak pinjaman pendidikan membolehkan anda mula membayar hanya selepas tamat pengajian, mengurangkan tekanan kewangan semasa belajar.Kekurangan✖ Hutang Jangka Panjang – Pinjaman pelajar boleh menyebabkan beban hutang yang tinggi, menyukarkan kebebasan kewangan selepas tamat pengajian. ✖ Pengumpulan Faedah – Faedah akan terus bertambah sepanjang tempoh pengajian, meningkatkan jumlah keseluruhan yang perlu dibayar balik.

Pinjaman Perniagaan

Kelebihan✔ Pengembangan Perniagaan – Pinjaman perniagaan menyediakan modal penting untuk memulakan atau mengembangkan perniagaan. ✔ Faedah Pinjaman Ditolak Cukai – Dalam banyak kes, faedah yang dibayar ke atas pinjaman perniagaan boleh ditolak cukai, mengurangkan pendapatan bercukai.Kekurangan✖ Keperluan Cagaran – Sesetengah pinjaman perniagaan memerlukan cagaran, seperti hartanah atau aset, yang boleh hilang jika perniagaan gagal. ✖ Proses Permohonan yang Rumit – Mendapatkan pinjaman perniagaan selalunya memerlukan banyak dokumen dan penyediaan laporan kewangan yang teliti.

Pinjaman Gaji (Payday Loans)

Kelebihan✔ Akses Tunai Segera – Pinjaman gaji menyediakan bantuan kewangan segera, selalunya dengan syarat kelulusan yang minimum. ✔ Tidak Memerlukan Cagaran – Pinjaman ini tidak memerlukan cagaran, menjadikannya lebih mudah diakses oleh ramai peminjam.Kekurangan✖ Kadar Faedah yang Tinggi – Pinjaman gaji mempunyai kadar faedah yang sangat tinggi, menyebabkan kesukaran dalam pembayaran balik. ✖ Risiko Kitaran Hutang – Akses mudah kepada pinjaman ini boleh menyebabkan peminjam terjerat dalam kitaran hutang dan sukar melunaskan pinjaman sepenuhnya.

Blog

Blog

Apa Itu Laporan CCRIS dan CTOS di Malaysia dan Bagaimana Ia Mempengaruhi Skor Kredit Anda?

Pelaburan untuk Pemula: Pilihan dan Strategi di Malaysia

Mikropinjaman di Malaysia: Apa Itu dan Bagaimana Ia Berfungsi

Menguasai Skor Kredit Anda di Malaysia: Mengapa Ia Penting dan Cara Meningkatkannya

Rahsia Berjaya Menjadikan Hobi Menjadi Perniagaan Berjuta Dolar

5 Buku Kewangan Mesti Dibaca untuk Setiap Bakal Usahawan

7 Cara Ampuh untuk Menjimatkan Wang untuk Percutian Idaman Anda

10 Petua Terbaik untuk Mengurus Kewangan Perniagaan Kecil Anda di Malaysia

Kebaikan dan Keburukan Pelbagai Jenis Pinjaman

Pinjaman Untuk Pelajar di Malaysia: Navigasi Pilihan Pembiayaan Pendidikan

Menerokai Pembiayaan Patuh Syariah: Pinjaman Islamik di Malaysia

Tabung Kecemasan: Mengapa Anda Perlukannya dan Bagaimana untuk Bermula

Menguasai Kewangan Peribadi: Panduan Permulaan untuk Rakyat Malaysia

Bantuan Peniaga Kecil & Perniagaan 2026: Cara Memohon Geran dan Program Sokongan

Belanjawan 101: Tips untuk Menyimpan Lebih Setiap Bulan

Cara Hidup Berjimat-cermat: Petua untuk Rakyat Malaysia

Memahami Pinjaman di Malaysia : Apa yang perlu anda tahu

Cara Membuat Pelan Kewangan Yang Kukuh: Langkah-langkah untuk Pemula